要想准确评估企业的信用风险，必须解决信息不对称的问题。P2P有没有解决信息不对称的问题？没有！P2P只是把企业和银行拉在一起，只是把借方和贷方拉到一起，最多相当于一个婚姻介绍所，他把男女拉到一起，至于婚姻成不成，介绍所不管。他最多就是创造了一点点价值，把男士女士拉到一起去。但是能不能成，他不知道，也不关心。
可是我们做金融必须要关心能不能成，不是把借方、贷方拉到一起就完了，我还要关心他们能不能成，如果不能成，失败了就是坏账，就是损失。所以，做金融虽然像婚姻介绍所，但是对它的要求比婚姻介绍所高多了，要想确保贷款成功，你要想办法降低银行和企业之间的信息不对称，你如果不能够在这方面做出贡献，你就没有创造价值，你没有创造价值，哪怕你今天赚钱再多，你也无法持续。
为什么无法持续？因为你没有解决信息不对称的问题，所以连续出现坏账，出现了坏账太多了，你的平台信誉就垮掉了，你还做什么？你没法做了。很多做P2P的人根本不理解金融，他们不知道金融的要害是什么，搞了一个网站出去，左边拉理财投资人，右边拉资金的需求者，拉上来之后，交易两天，甚至贴点息，热闹过了以后就垮了，因为坏账太多了。
这个案例说明什么？说明你要是不创造价值，企业就没有一个能够活下去的商业模式，没有一个可靠的商业模式，创业就要失败。为什么对P2P这么不看好，很多网络公司现在全都上网络金融呢？为什么？阿里为什么在上网络金融？他难道不知道信息不对称吗？不知道金融的要害问题在哪里呢？阿里为什么做金融？但是我支持阿里巴巴，为什么？因为阿里有数据，他通过长期在淘宝、天猫上交易的数据，他利用这些数据分析潜在的贷款客户的信用风险，所以他有资格有条件做互联网金融。
而你没有，因为你没有数据，你没有帮助金融机构克服信息不对称问题，阿里可以这样做，腾讯可以这样做。但是这些数据，说老实话，质量很低，还不足以评判一个客户的信用风险，还需要其他的数据才能够解决借方和贷方之间的信息不对称问题。
这才叫创造价值，只有创造价值，解决了商业中的核心问题，企业盈利才有基础，企业发展才有可持续性。
如何创造价值？这要提到多次我们提过的企业的核心竞争力，企业要思考的问题是如何建立和强化自己的核心竞争力，利用核心竞争力去创造价值，从而立足于可持续发展的基础之上。所谓的核心竞争力就是你独特的竞争优势。刚才我已经讲了，阿里金融和其他P2P相比，他的核心竞争力在什么地方？大数据，而且他还有一套技术可以把这些大数据转换为贷款申请人的信用评级，这也是他的核心竞争力，这是其他P2P公司没有的。其他P2P公司没有数据，更谈不上把这些数据如何转换为信用评级，来控制信用风险。
那么，核心竞争力不仅仅是你特有的竞争优势，而且核心竞争力还是你竞争对手难以模仿的优势。你不能说我有一个竞争优势，我今天把这个新产品一推出，明天我的竞争对手全仿制了。这不是核心竞争力，这只叫竞争力，不能叫核心竞争力。核心竞争力是什么？你的竞争对手看到了，他也没法模仿。比如说手机，过去我们做简单产品的时候，做这个麦克风，我不会做没关系。我把最强的麦克风全收进来做很多碎的再把它组装起来，我照样可以做。这就不叫核心竞争力，或者说你这个产品的技术壁垒太低。核心竞争是技术壁垒非常高的优势。你的竞争对手不花个三年五年，不投个千百万上亿的研发资金就没有办法模仿你，这叫核心竞争力，或者说核心竞争力就是具有技术壁垒的技术产品或者商业模式的优势。
你把苹果手机拿回去，拆开了，把零件搞清楚了，你还是不会做，因为它有很多软件你看不见，你无法模仿，它是核心竞争力。你做麦克风你没有，别人都会模仿。
小米的手机可以被模仿，因为他的手机大家都知道怎么做，而苹果、华为、三星的手机都是自己研发的，其他人模仿不来，当然也有一些模仿，总体来说，必须有自己的创新。什么手机容易被模仿？现在还有锤子手机，他的那个档次的手机为什么容易被模仿，因为技术简单，没有什么技术壁垒。
企业家要思考自己的核心竞争力到底是什么
所以我们企业现在要思考的什么问题？
现在企业家要思考自己的核心竞争力到底是什么，在市场竞争中立足，凭的是什么。中国有句谚语，“没有金刚钻不揽瓷器活”，你的“金刚钻”是什么，要把这事搞清楚。德国那么多的中小企业，不靠规模，不靠市场份额，不靠产品售价，正好相反，这些中小企业的产品售价往往都偏高，因为生产批量小，成本高，他靠的是“金刚钻”，有了这金刚钻在市场上具有一定的不可替代性。
你们看BMW，BMW底下的协作厂家上千家，为什么他自己不去做呢？因为他做的没有那些小企业好，它不具备小企业掌握的关键技术，所以他也认了，我不可能做所有的事，干脆包给你。
我们要思考的不是把企业做大，而是做强做精，在起码一段时间内的市场上，具备不可替代性。企业不仅获得订单，更重要的是获得定价能力。
由于我的不可替代性，你只能从我这儿买，你就获得了定价能力。一旦获得定价能力，就不怕成本提高，成本提高可以传递到终端用户那去。我的终端用户即使不高兴，但没办法，在市场上他找不到比我更好的供应商。
核心竞争力的目的就是定价能力。在成本不断上升的情况下，我可以把一部分成本的上升转移到终端用户，定价能力可以保护毛利率，让我可在这个竞争的环境中活下来，寻求发展。
在当前我们经济形势发生变化的时候，企业要思考我的核心竞争力是什么，如何围绕核心竞争力来构建商业模式，在市场上取得独特地位。
